Wat is de boarch operaasjes fan 'e bank?

It banksysteem yn de moderne ekonomy moat ideale situaasje hannelje as in batterij en in distributeur fan frije jild. Fansels, it hurde realiteit is net sa goed, mar dochs, wy sille ûndersykje de boarch operaasjes as ien fan de wichtichste ûnderdielen fan dit proses. Yn dit artikel sille wy betelje omtinken oan alle aspekten. En foar dizze wy beskôgje it dellizzen operaasjes fan de Bank fan Ruslân, en ek in ferskaat oan kommersjele finansjele ynstituten.

terminology

Wat binne de boarch operaasjes? Saneamde aktyf hanneljen fan de banken te heffen fûnsen fan partikulieren en juridyske entiteiten yn fynplakken foar in fêste perioade (of fraach).

De objekten yn dit gefal binne de ôfsettings. Sa namme it bedrach jild, dat meitsje de ûnderwerpen oan jo bankrekken. Sûnt dit is gjin probleem. Mar wa kin fungearje as ûnderwerpen? Under harren begripe partikulieren en bedriuwen fan in organisatoaryske-juridyske foarm fan eigendom.

Boarchsom hannelingen: tarieding

Yn it earstoan, de taak fan it meitsjen fan harren eigen belied jûn rjochting foardat elk kredyt ynstelling. Under is it nedich om te begripen it gehiel fan bepaalde aktiviteiten fan kommersjele struktueren dy't binne bedoeld om te foarmjen, planne en regelje de bankiers middels.

It úteinlike doel fan it ûntwikkeljen fan in folgjend boarchsom belied útfiering is te fergrutsjen it folume fan de wurkjende boarne basis. It moat sykje om minimalisearje kosten en ûnderhâlden de needsaaklike nivo fan liquidity, rekken hâldend mei alle soarten fan risiko 's.

As wy beskôgje dat eltse bank ûntwikkelet syn boarch belied, dan sil de wichtichste fraach is net oft it is, mar oer syn kwaliteit. De organisaasje sels is ôfhinklik fan in protte faktoaren, ûnder dat is de omfang fan 'e finansjele ynstelling, en kwalifikaasjes fan de meiwurkers dy't binne ferantwurdlik foar de útfiering fan transaksjes, en in protte oare saken. Ommers, de bank boarch aksjes binne grutte sommen, en lit har ferlern, dan - set it flek op syn reputaasje.

Rassen of boarch operaasjes

Soarten boarch operaasjes ôfhingje fan in soad faktoaren. Sa, basearre op 'e kategoryen fan ynvestearders, der binne fynplakken fan wetlike entiteiten (bedriuwen, organisaasjes, oare finansjele ynstellingen) en partikulieren. In foarmige weromlûken ûnderskiede sokke ôfsettings:

1. Fraach. Dat betsjut dat de klant kin op elts momint oan komme en claim syn boarch.
2. Oplichter. Dit binne beskate perioade fan tiid. As de klant wol him werom te lûken fûnsen foar de ein fan it kontrakt, dat kin ferliest in wichtich part fan 'e rinte (of sels allegearre).
3. Contingent. Dy middels kinne ynlutsen wurde allinne as bepaalde pre-hokker betingsten. As foarbyld, dit: e buert fan it 18e lustrum.

Dat binne de boarch operaasjes fan de bank dêr. Mar se kinne diele, te krijen op in mear detaillearre werjefte. Derop, wy no beprate.

demand ôfsettings

Dy binne ûnder oare:

1. Fûnsen op it delsetting, de begrutting en de hjoeddeiske rekkens fan net-steat bedriuwen, dy't soeverein eigendom.
2. Jild dy't ta partikulieren.
3. Middels dellein yn de rekkens fan de jilden foar elts doel.
4. Fynplakken fan de befolking fraach.
5. Middel fan korrespondint rekkens fan oare banken.
6. Cash fraach fynplakken fan finansjele lichems, net / kommersjele organisaasjes.
7. Float (definiearre as brieven fan kredyt en kontrôle), en ek ferplichtings nei spesifike transaksjes.

Nettsjinsteande it feit dat dizze ôfsettings derby is in hege mobiliteit fan jild, in minimum lykwicht kin definiearre wurde, dat sil net brûkt wurde foar kalamiteiten, om dat yn it gefal fan in stabile kredyt boarne. Dat, trouwens, draacht in ferburgen potinsjeel. As sadanich kin wêze neamd-bank boarch Account transaksjes. Se tastean jo op ienfâldige wize en fluch krije tagong ta de nedige finansjele middels, tagelyk is der net nedich om te krijen in liening fan de bank.

term ôfsettings

Sterk oanjûn opslach tiid is tige wichtich om te behâlden it liquidity fan kommersjele banken 'lykwicht sheets. Har portefúlje kinne ús te sprekken oer de organisaasje fan duorsumens. As regel, fêste-term fynplakken binne makke foar in bepaalde perioade:

• maksimaal 30 dagen;
• 31-90 dagen rekkenje;
• 91-180 dagen rekkenje;
• út 181 dagen nei ien jier;
• fan 1 jier nei 3 jier;
• mear as 3 jier.

Hiel faak binne der situaasjes as guon term fynplakken binne net opeaske, dan wurde se sa, dat se hawwe in rintiid tiidrek fan it ferline. Werom it jild yn dit gefal sil hiel problematysk.

Op de popularization fan dit soarte fan fynplakken posityf beynfloede wiidferspraat plastic kaarten en berekkeningen mei help fan harren. Yn sokke gefallen, der binne spesjale akkounts, dy't wurde beoardield op in legere rintepersintaazje, mar yn it gefal fan in weromlûken op elts opjûne tiid de klant krijt gjin sanksjes út 'e bank. Om te ferheegjen de belangstelling fan minsken rûnom brûkte meganisme wurdt yngewikkelde Bets.

Fergrutsje it bedrach fan de middels

Foar dit doel, in ferskaat oan depository Banking operaasjes, dy't rjochte op ferskillende segminten fan 'e befolking, ôfhinklik fan harren sosjale status, likegoed as it bedrach en timing, dat wurdt iepene en oerbrocht bydragen.

De Bank Ek wurdt rekken hâlden mei de easken fan de ferskillende kategoryen fan minsken dy't kinne iepenje in akkount. Sa, levere it systeem fan de ynteraksje mei elkenien - út studinten en pensjonearren en einigje mei de middelste klasse en sakelju. Om ferifiearjen dit, sjoch mar ris nei wat wurdt oanbean troch de finansjele ynstellingen.

Der binne ferskate bydragen: kolleezje, ôfskie, ynvestearrings ensafuorthinne. Neffens him, banken biede hegere rinte of oare foarkarsbehanneling behanneling. Wichtich yn dit gefal is it gemak en fluggens fan de ôfsluting fan it kontrakt en it iepenjen fan in akkount. Foar it grutste part se wurde brûkt ready-made foarmen. Hoewol't yn guon gefallen kin opmakke wurde en in yndividuele kontrakt (dat hinget ôf fan de klant syn Kategory ôf).

Gefjochten tusken banken foar klanten

Kompetysje tusken ferskillende finansjele ynstellings en drukte se te fieren út de analyze fan boarch operaasjes, om te kiezen in foarm fan ynteraksje mei it folk, dat soe sette se yn in geunstige ljocht. It leit by it bieden fan in folslein oanbod fan tsjinsten en ferbetterjen fan de kwaliteit fan de tsjinstferliening, en de mooglikheid te hâlden spoar fan harren akkounts op ôfstân.

Kin levere troch in ferskaat oan bonussen yn 'e foarm fan ferkeap fan de reizger syn kontrôles, faluta ombou by in geunstich taryf, registraasje kaarten, avensearje te litten de oerdracht fan fûnsen, betelling fan ferskate guod, nutsbedriuwen en folle mear. Oprjochtsjen en ûntwikkeling fan in breed berik fan de troch banken tsjinsten mei boarch insurance kwaliteit fergruttet de oantreklikheid fan de finansjele ynstelling yn 'e eagen fan de aktuele en potinsjele ynvestearders. Troch dit hurd útwreiding fan it boarne basis fan de struktuer.

Savings en sertifikaten fan staasjejild

Se binne in foarm fan tiid ôfsettings. se waarden earst oplost by it wetjouwend nivo yn de Russyske Federaasje yn 1992. Feroarderingen krêft oangeande de sertifikaten binne itselde foar alle banken. Hoewol't de betingsten fan de útjefte en de sirkulaasje fan elk type waard ûntwikkele troch de finansjele ynstellingen.

Utjûn sertifikaten binne allinnich yn roebels. Dêrneist in wichtige beheining is dat se kin net tsjinje as in middel fan betelling of delsetting foar tsjinsten rendered of guod ferkocht. In bysûndere eigenskip is it feit dat it sertifikaat taryf kin net feroare wurde yn in tiid iensidich. As de client hat frege betelling oan 'e ein fan dizze perioade, de finansjele ynstelling fiert foar him de ferplichting ta it beteljen dizze bedraggen op fraach.

Organisaasje fan de boarch operaasjes, dat waard sjoen boppe, is mear besibbe oan ien bank en syn ynteraksje mei partikulieren (of bedriuwen dy't net besibbe oan it kredyt sektor). No litte wy útwreidzje it berik fan ús resinsje.

De bân issue

As middel fan ekstra ynkomsten obligaasjes wurde brûkt. Se binne regele troch deselde dokuminten as de oandielen. Banken meie bankbiljetten obligaasjes:

• registrearre;
• bearer.

Se meie wurde befeilige troch ûnderpân of sûnder dat, mei persint, koarting convertible, mei wikseljend maturities. Mei as doel it ferheegjen fûnsen, se kinne wurde útjûn yn frjemde faluta of roebels.

It moat sein wurde dat fan bysûnder belang (as wy prate oer account boarch transaksjes) is de foarsjenning troch banken oan oare finansjele ynstellings middels. Dit wurdt dien fia lotsjen en útwiksels, hoewol't de mooglikheid is de ynrjochting fan in direkte kontraktuele relaasje tusken de organisaasjes. Mar as jo net hiel grut struktueren of gjin fertrouwen tusken har, hoe mear kâns opsje is in feiling of merk. Net de lêste rol, troch de wei, wurdt spile troch de oanwêzigens fan intermediaries en de needsaak om te passeren op syn minst wat seleksje.

No litte wy betelje omtinken oan ús realiteiten en praat oer Ruslân boarch operaasjes fan de bank.

brûklienen CBR

It grutste part fan it jild foar de Sintrale Bank yn 1995 waard foarsjoen om te liene ta prioriteit sektoaren fan de ekonomy. Yn dit gefal, it wie logysk. Soksoarte wurdt beskôge as in aparte groep fan yndustryterreinen, lânbou en oare gebieten dy't hawwe wichtige belang foar it funksjonearjen fan 'e steat.

Sûnt 1994, it Central Bank begûn ferkeapings te oefenjen boarnen. Al yn 1995 sy waard de predominant ark fan refinanční. Sûnt dy tiid, ek al it doelwyt fan it útlienen en is net wat weird en út 'e gewoane, benammen de Sintrale Bank wurdt brûkt as partikuliere banken finansiering ynstrumint op in legere taryf sadat sy kinne stypje de brede massa fan sakelju en gewoane boargers, fraach út hokker wichtige manier koe helpe de ynlânske ekonomy.

It wurk fan kommersjele banken

Litte we ris nei wat kin wêze boarch operaasjes fan de Spaarbank, yn gearwurking mei oare finansjele ynstellings. Wy kinne ûnderskiede fjouwer wichtichste gebieten:

1. Interbank lieningen krigen út oare finansjele ynstellings. Se wurde begelaat troch it kontrakt, dat fêstlein allegear nedich foar sokke transaksjes: bedrach, term, rinte tariven. Brûk dizze boarne is hiel djoer, dus binne se net bysûnder aktyf gebrûk.
2. Boarch operaasjes troch de replenishment fan 'e korrespondint akkount. It is dat der in oerdracht fan jild oan de basis fan de oerienkommende oerienkomst. Yn dit gefal, de belangstelling foar it brûken fan helpboarnen net betelle. As beleanning is beskikber account lykwicht. Dizze metoade wurdt oer it algemien brûkt freonlik of besibbe fertrouwen relaasje banken.
3. Middels fan oare tûken. Dizze metoade is jildich allinnich binnen deselde bank. Its gebrûk is handich omdat der gjin needsaak ta pân, registraasje en útwikseling oerienkomsten foardat krige in liening. Nee, fansels, bepaalde dokuminten moatte wêze, mar dat is nei de transaksje. Operaasje wurdt útfierd as nedich. Om har fan genôch om in tillefoantsje, en tsjinnet as in befêstiging fan de meidieling stjoerd troch e-mail of fax. Troch dit, dit ark wurdt beskôge as de meast mobyl en handige. Hy is by steat om te lûken de nedige bedrach, dus dispensing minimale kosten.
4. Help út de wichtichste bank. Dit soarte fan boarne mobilisaasje koe wurde taskreaun oan it earste punt, as net foar it feit dat it rintepersintaazje is meastal wat leger en is ynsteld yn de beslútfoarming proseduere.

Hoe't dat bart yn 'e wrâld

Raising fûnsen yn de foarm fan in boarchsom we makken in wichtige belangstelling. Brûklienen ek útjûn ûnder noch grutter persintaazje. Oeral is der deselde of binne dêr útsûnderings?

It feit dat fynplakken grutste as in betrouber middel fan beskerming tsjin de ynflaasje. Fansels, it moat sein wurde dat dit jildt allinnich yn guon gefallen - faak se krekt ferminderje de ynfloed fan de negative effekten. Dêrom, tariven binne direkt ôfhinklik fan dizze yndikator. Dus, bygelyks, yn Japan, de Feriene Steaten, Denemarken, Switserlân, men kin yn acht fynplakken troch 0-0.5% per annum.

Brûklienen wurde útjûn yn dy lannen troch 1-3%. Oan 'e iene kant, om harren fûnsen binne net rendabel. Mar lit we ris nei ús finansjele ynstituten - Hjir kinne jo de tariven foar fynplakken yn dollars en euro yn 'e 5, 6, 7 of sels 10%! Teoretysk, kin konkludearre dat der folle mear rendabel op it grûngebiet fan 'e Russyske Federaasje te meitsjen fynplakken yn bûtenlânske faluta. Mar der binne in oantal fan de risiko 's, ynklusyf de mooglikheid fan twongen bekearing fan alle fynplakken yn roebel, de bank syn ferdwining út' e merk fan finansjele tsjinsten en in protte oare saken. Dêrom, hege persintaazjes binne kompensaasje foar de respektivelike soarte fan risiko 's dy't de eigener hat faluta.

Summing up

Dus, boarch operaasjes fan banken - een sekere aksje, troch middel fan dat is de foarming fan bank middels. Dit proses wurdt útfierd troch it brûken fan in bepaald berik fan ynstruminten.

Sa, de primêre boarne fan krijen fan middels is te lûken jilden út klanten (dy't tsjinje yndividuen en juridyske entiteiten). Sûnder it útfieren fan dit type operaasje soe wêze ûnmooglik te foarmjen in earste boarch portefúlje, wylst de finansjele ynstelling hat net de middels om lieningen en te fieren harren aktiviteiten. Sa, sûnder dizze moderne monetêre systeem soe meimakke hawwe fan betsjutting problemen.